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2015网络赌博游戏|银行理财——没有最严只有更严!

2015网络赌博游戏|银行理财——没有最严只有更严!

2015网络赌博游戏,近期,银行“行动”频频!周四,包括中信银行、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行在内的12家股份行发起成立了网络金融联盟。

除了宣布电子渠道转账免收手续费外,联盟间账户互认实行免费,资金互通将实行最低市场价格。目前,联盟行之间已经系统互联、账户互认,后续将实现资金互通。

而近几日又有媒体报道,最新版的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》已下发至各家银行,意味着自2014年12月以来搁置的银行理财业务监管新规征求意见有望于近日重启。

理财业务是什么?

关于理财业务的定义,银监会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(银监会令2005年第2号,以下简称《暂行办法》)第二条指出:

本办法所称个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务,以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象,推介销售投资产品、理财计划,并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。

与2014年12月下发的版本相比,此次征求意见稿变动较大,例如禁止商业银行发行分级产品、对银行理财业务进行分类管理、以及一系列的理财产品禁止投资和限制性投资等等,被市场称之为“史上最严理财监管办法”。

怎么个严法?

《征求意见稿》对银行理财业务监管重点包括了:对银行理财业务分类管理,分为基础类理财业务和综合类理财业务;禁止发行分级产品;银行理财业务进行限制性投资,不得直接或间接投资于本行信贷资产及其受(收)益权,不得直接或间接投资于本行发行的理财产品,不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金,不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受(收)益权,不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受(收)益权。

禁止发行分级产品

《征求意见稿》要求银行禁止发行分级产品。商业银行不得发行分级理财产品。前款所称分级理财产品是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同,将理财产品划分为不同等级的份额,不同等级份额的收益分配不按份额比例计算,而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进行收益分配的理财产品。

限制性投资:不得投资各类资产收益权

其一,商业银行理财产品不得直接或间接投资于本行信贷资产及其受(收)益权,不得直接或间接投资于本行发行的理财产品。银行面向非机构客户发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产及其受(收)益权,银监会另有规定的除外。

其二,商业银行理财产品不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金,不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受(收)益权,不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受(收)益权,仅面向具有相关投资经验,风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。

理财产品总资产不得超过净资产的140%

在新产品准入方面,《征求意见稿》要求,商业银行应当建立理财产品的内部审批政策和程序,在发行新产品之前充分识别和评估各类风险,由负责风险管理、法律合规、财务会计管理等职能的相关部门进行审核,并获得董事会或其授权的专门委员会/部门的批准。此外,《征求意见稿》旨在控制杠杆作出了要求,商业银行每只理财产品的总资产不得超过该理财产品净资产的140%。

新规暂未正式出台,目前从市场流传的版本来看,若属实,理财监管新规较2014 年征求意见稿更趋严格。规定对于银行来讲可能影响较小,但对于券商资管等通道来讲可能将会受到较大冲击;至于券商资管能否通过信托多层嵌套来规避监管,还有待实际落地监管要求来明确。


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